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フリーランス向けのおすすめのファクタリングとは？おすすめの10選をご紹介

2025-06-17

フリーランスとして働く中で、報酬の入金タイミングに悩んだ経験はありませんか？そんな資金繰りの不安を解消する手段として注目されているのが「ファクタリング」です。請求書を現金化することで、早期に資金を確保できるこのサービスは、特に報酬の支払いが遅れがちな業種で重宝されています。

この記事では、即日対応・手数料の安さ・信頼性といった観点から、フリーランスにおすすめのファクタリングサービス10選を厳選してご紹介。失敗しない選び方や活用時の注意点もあわせて解説します。

ファクタリングとは？フリーランスでも使える資金調達手段

事業を営むフリーランスにとって、突発的な資金ニーズやキャッシュフローの悪化は避けて通れない課題です。取引先からの入金が遅れる、案件のタイミングが重なって支出が集中するなど、日々の資金繰りには多くのリスクが潜んでいます。
そんな中、近年フリーランスの間で注目を集めているのが「ファクタリング」という資金調達手段です。ファクタリングは、銀行融資やカードローンと異なり、借入ではなく「売掛金（未回収の請求書）」を資金化する仕組みで、信用情報に影響を与えることなくスピーディーに資金調達できる点が魅力です。

ここでは、ファクタリングの基本的な仕組みや2社間・3社間ファクタリングの違い、そして混同されやすい給与ファクタリングとの違いについて詳しく解説します。ファクタリングをこれから検討したいフリーランスの方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングとは、フリーランスや企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、代金を早期に現金化する資金調達サービスのことです。たとえば、30日後の入金予定がある請求書を、今日中に資金化したいというときに活用できます。

ファクタリングの流れは以下の通りです。

フリーランスがファクタリング会社に対して請求書を提出
ファクタリング会社が審査を実施（売掛先の信用力が主な審査対象）
売掛金額から手数料を差し引いた金額が入金される
売掛金の支払い日に、取引先から売掛金がファクタリング会社へ支払われる

特にフリーランスにとっては、銀行融資のような信用審査や担保提供が不要であり、必要書類も「請求書」と「通帳コピー」程度で済む場合が多く、利用のハードルが低いのが特徴です。

また、借金とは異なり信用情報に記録が残らないため、今後のローンやクレジットカードの審査に影響を与えずに利用できるのも大きな利点といえるでしょう。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、それぞれ特徴が異なります。フリーランスが利用する場合は、基本的に2社間ファクタリングが主流ですが、違いを理解しておくことが大切です。

2社間ファクタリング
2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社とフリーランスの間だけで契約が成立する形式です。売掛先（取引先）にファクタリングの利用を通知しないため、相手に知られることなく資金調達できるのが最大のメリットです。

ただし、取引先の信用情報を独自に調査しなければならず、リスクが高くなる分、手数料はやや高め（5%〜20%程度）に設定されることが一般的です。スピード重視、非公開での利用を希望するフリーランスに向いています。

3社間ファクタリング
一方、3社間ファクタリングは、フリーランス・ファクタリング会社・取引先の3者間で契約を結ぶ形式です。取引先がファクタリングの利用を了承し、支払い先をファクタリング会社に変更することになります。

透明性が高く、売掛金の回収リスクが低くなるため、手数料は低め（1%〜10%程度）で済みます。ただし、取引先の承諾が必要なため、関係性によっては使いづらい場合もあります。特に業務委託やスポット案件が多いフリーランスにとっては、交渉のハードルが高いのがデメリットです。

給与ファクタリングとの違いに注意

ファクタリングという言葉で混同されやすいのが「給与ファクタリング」です。こちらは給与債権を買い取る名目で、実質的には貸金業に近い性質を持つもので、金融庁も違法と判断しています。多くの給与ファクタリング事業者が行政処分や摘発を受けており、利用は避けるべきです。

一方で、フリーランスが活用するファクタリングは、売掛金という「事業債権」を対象としており、貸金業法の適用外となる合法的な資金調達方法です。信用情報にも影響せず、契約も自由度が高いため、正しい形で利用すれば非常に有効です。

特に最近では「フリーランス特化型ファクタリング」や「即日対応型ファクタリング」など、個人事業主でも使いやすいサービスが増えており、給与ファクタリングとはまったく異なる健全な仕組みとして普及しています。

参考：フリーランス向けファクタリング業者5選【2025年6月最新】

フリーランスがファクタリングを利用するメリット

フリーランスという働き方は、自由度が高くやりがいも大きい一方で、資金繰りの難しさや収入の不安定さが課題としてついて回ります。とくに、取引先からの入金タイミングが遅れると、家賃や生活費、外注費の支払いなどに影響が出ることも。そんなときに役立つのが「ファクタリング」です。

ファクタリングは、フリーランスが持つ売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却して、即日で資金を得られる仕組み。融資とは異なり、借金をせずにキャッシュを確保できるため、リスクが低く、利用しやすい資金調達手段として注目を集めています。

この章では、ファクタリングがフリーランスにとってどのようなメリットをもたらすのか、主に3つの視点から解説します。

借金不要・担保なしで即日資金調達が可能

多くのフリーランスが感じるお金の悩みは「今すぐ現金が必要だけど、借金には抵抗がある」という点です。銀行融資は審査に時間がかかり、カードローンは信用情報に影響しやすく、事業とプライベートの境界があいまいになりがちです。

ファクタリングであれば、借金ではなく「売掛金を売る」形になるため、返済義務がありません。担保や保証人も不要で、提出書類もシンプル（請求書と通帳のコピーなど）なので、スピード感を持って資金調達できます。

実際に、以下のようなスピード対応が可能なサービスも増えています。

ペイトナーファクタリング：最短10分で着金可能
PayToday：申し込みから30分で入金
ラボル（labol）：24時間365日対応

このような即日対応のファクタリングサービスを活用すれば、支払い期限の迫った経費や、急な支出にも柔軟に対応できます。特に、納品完了後すぐに請求書を発行する業務スタイルが多いフリーランスにとって、即金性は大きな武器になります。

信用情報に影響しない

フリーランスが資金を借り入れる際に気にするべきなのが「信用情報」への影響です。カードローンや銀行融資を利用すると、信用情報機関に記録が残り、住宅ローンの審査や新しいクレジットカードの申請に悪影響を与える可能性があります。

その点、ファクタリングは借入ではなく、債権譲渡（売掛金の売却）という形を取るため、信用情報に一切影響しないのが大きなメリットです。

特に、将来的に以下のような計画があるフリーランスには安心です。

事業用とは別にプライベートでローンを組みたい
クレジットカードの利用枠を温存しておきたい
賃貸契約や携帯電話契約で信用情報のクリーンさが重要

ファクタリングであれば、外部の金融機関に知られることなく資金繰りができるため、生活や信用に影響を与えることなく、ビジネスを回せるのです。

未回収リスクの回避

フリーランスの取引先がすべて優良企業とは限りません。支払いが遅れる、急な倒産に見舞われるなどのリスクは常に存在します。特に、少人数で運営しているフリーランスにとって、ひとつの案件の売掛金が未回収になるだけでも致命的な影響を受けかねません。

ファクタリングを利用することで、将来入金予定だった売掛金を「即時現金化」できるため、万が一取引先に問題が起きても自分が損失を被るリスクを回避できます。

また、最近では「ノンリコース契約（償還請求権なし）」を導入しているファクタリング会社もあり、取引先が支払い不能となった場合でも、フリーランスが代わりに支払う義務が発生しない仕組みも整っています。

たとえば、次のようなファクタリングサービスではノンリコース契約に対応しています。

FREENANCE（フリーナンス）：売掛金のリスク保証を含んだ「あんしん補償」が特徴
ベストファクター：償還請求権なしで契約可能なプランあり

こうしたサービスを利用することで、未回収リスクを事前に排除し、安定したキャッシュフローを維持することができます。フリーランスの経営基盤を強化する上でも、非常に有効な手段です。

参考：フリーランス向けファクタリング会社15選!メリットや注意点、選定時のポイントを解説

フリーランスがファクタリングを利用する際の注意点

ファクタリングは、フリーランスにとってスピーディーかつ信用情報に影響を与えない資金調達手段として非常に便利なサービスです。しかし、メリットばかりに目を向けてしまうと、想定外のコストやトラブルに巻き込まれるリスクもあります。安全かつ効果的にファクタリングを活用するためには、いくつかの注意点を押さえておくことが重要です。

この章では、フリーランスがファクタリングを利用する際に気をつけるべき代表的なポイントを3つご紹介します。

手数料が高く利益を圧迫するリスク

ファクタリングの最も大きなデメリットの一つが「手数料の高さ」です。特に、フリーランスが主に利用する2社間ファクタリングでは、手数料が5〜20％と比較的高めに設定される傾向があります。これは、ファクタリング会社が取引先から直接回収できないリスクを負うためです。

例えば、10万円の売掛金をファクタリングした場合、手数料が15％であれば実際に手元に入るのは85,000円。15,000円は手数料として差し引かれることになります。頻繁に利用すれば、それだけ利益が目減りし、キャッシュフローは改善しても利益率は低下する可能性があります。

このため、ファクタリングは「一時的な資金ショートを補う手段」としての利用にとどめ、常態的に使い続けることは避けるべきです。定常的な資金需要がある場合は、別の資金調達手段や取引条件の見直しを検討したほうがよいでしょう。

売掛金がなければ利用不可

ファクタリングは、将来的に入金される予定の「売掛金（請求書）」を資金化する仕組みです。そのため、そもそも売掛金が存在しない場合は利用することができません。

たとえば、以下のようなケースではファクタリングは使えない、または審査が通りにくくなる傾向があります。

案件が完了していないため請求書が発行できていない
請求書の金額が極端に少ない（数千円レベルなど）
相手先が個人で信用力に乏しい
支払いサイト（入金日）が3か月以上先である

また、売掛金の証明には「請求書」「契約書」「納品書」「発注書」などが必要になる場合があり、書類が整っていないと審査落ちの原因になります。日頃から帳票類をきちんと管理しておくことも、ファクタリングをスムーズに活用するための準備と言えるでしょう。

悪徳業者や違法業者に注意

ファクタリング市場の拡大とともに、フリーランスをターゲットにした違法業者・悪徳業者も増加傾向にあります。特に注意が必要なのが、ファクタリングを装った「違法な給与ファクタリング」や、法外な手数料を請求してくる「ヤミ金まがいの業者」です。

以下のような特徴がある業者には警戒が必要です。

審査不要・即日・無条件で資金提供をうたう
手数料の説明があいまい、または明記されていない
法人名や運営会社の情報が不透明
償還請求権あり（支払不能時に債務返済を求める契約）
契約書を交わさずに現金振込を行う

信頼できるファクタリング業者を選ぶためには、以下の点を確認することが大切です。

東証上場企業や金融機関のグループ会社が運営しているか
サイトに利用者の声や運営会社情報が明記されているか
無料で見積もりや相談ができるか
ノンリコース（償還請求権なし）契約に対応しているか

特に初めてファクタリングを利用するフリーランスは、知名度の高い企業や評判の良いサービス（例：フリーナンス、ベストファクター、PayTodayなど）から利用を始めると安心です。

ファクタリングは確かに便利なサービスですが、安易に使いすぎるとコスト過多やトラブルの原因にもなります。あくまで「一時的な資金繰りを助ける手段」として位置づけ、しっかりとリスクを理解したうえで利用しましょう。

参考：フリーランス向けファクタリング業者9選【2025年6月】

フリーランスがファクタリングの審査に通るためのコツ

ファクタリングは、フリーランスでも借り入れなしで資金を確保できる便利な仕組みですが、利用するには審査を通過する必要があります。
銀行融資ほど厳しい審査基準ではないものの、すべての申込者が必ず利用できるわけではなく、特にフリーランスは会社と比べて信用力が低いと判断されやすいため、落とされるリスクもゼロではありません。

そこで本章では、ファクタリングの審査をスムーズに通過するためにフリーランスができる対策を3つの視点から解説します。売掛先の選び方、提出書類の準備、そして個人としての信頼性アップまで、実務的なポイントを押さえておきましょう。

売掛先の信用力を重視しよう

ファクタリング審査において最も重視されるのが「売掛先の信用力」です。ファクタリングはあくまで「売掛金の回収を前提とした資金調達」であるため、フリーランス自身よりも、その売掛先（請求書の発行先）が信頼できる企業であるかどうかが審査の分かれ目になります。

審査でプラス評価されやすい売掛先の特徴は以下のとおりです。

上場企業や大手企業
設立年数が長く、資本金も十分な会社
過去に取引実績があり、支払い遅延がない
支払サイト（入金までの期間）が30〜60日以内

一方、以下のような売掛先は、審査でマイナス要因になる可能性があります。

個人やフリーランス（信用調査が難しい）
設立直後や赤字経営が続いている企業
支払いサイトが90日以上と長期にわたる
過去に支払い遅延の履歴がある

つまり、どれだけ自身が優良なフリーランスであっても、売掛先が不安定な場合は審査が通りにくくなるということです。特に新規の取引先との請求書を使ってファクタリングを申し込む場合は、相手の信用調査がより厳しく行われると考えておきましょう。

請求書・通帳など必要書類を整える

ファクタリングの審査においてもうひとつ重要なのが、提出書類の整備状況です。ファクタリング会社は、売掛金の信ぴょう性や返済能力を判断するために、請求書や通帳の情報から「継続性のある事業なのか」「本当に入金が見込めるのか」といった点を確認します。

フリーランスが準備しておきたい主な書類は以下の通りです。

売掛先に対して発行済みの請求書
売掛先との業務委託契約書または発注書
通帳の写し（過去3ヶ月分が目安）
納品書や検収書（案件の完了証明として）
本人確認書類（免許証など）

これらが揃っていることで、ファクタリング会社は「契約済みかつ納品済みの売掛金である」と判断しやすくなります。反対に、以下のような場合は審査落ちのリスクが高まります。

請求書に不備がある（宛名・金額・日付の誤りなど）
請求日があまりに直近すぎる（納品完了が疑われる）
通帳に過去の取引実績が見られない

とくにフリーランスの場合、帳簿管理が属人的になりやすいため、事前に書類のフォーマットを整えておくことや、帳票類をデータで保存しておく習慣を持つことが、審査通過の確率を高めるポイントです。

SNSや実績の発信も審査で有利に

ファクタリング会社によっては、提出書類だけでなく、フリーランスとしての「社会的信頼性」や「実績」も参考にするケースがあります。これはとくに、フリーナンスやGMO系など、Webクリエイターやライターなどを想定顧客にしているファクタリングサービスで顕著です。

審査通過の可能性を高めるために有効なアピール材料は以下の通りです。

ポートフォリオサイト（自分の仕事がわかるWebページ）
過去の実績を掲載したSNSアカウント（XやInstagramなど）
クラウドソーシングでの評価やレビュー履歴
継続的な取引がある取引先の数

とくにGMOフリーランスファクタリングでは、「SNSアカウントが未整備」「職歴・実績が曖昧」といった理由で審査落ちする事例が報告されています。また、最近ではAIを活用した審査システムも普及しており、SNS上での活動や信用力もスコア化の一要素となる傾向があります。

フリーランスが継続して仕事を受けている実績を、見える形で外部に発信することは、ブランディングだけでなく資金調達の面でもプラスに働くのです。

ファクタリングの審査は「売掛先の信用力」「書類の整備」「フリーランスとしての信頼性」の3点を意識すれば、通過率を大きく高めることが可能です。とくに初回利用時は、信頼性の高い請求書で申し込むことが審査突破の第一歩となります。

フリーランス向けファクタリング業者の選び方

ファクタリングを初めて利用するフリーランスにとって、「どの業者を選べばいいのか」は非常に重要なテーマです。手数料や対応スピード、契約方式の違いなど、ファクタリング業者ごとに提供内容は異なります。選び方を間違えると、不要なコストを払ったり、最悪の場合は違法業者に引っかかってしまうリスクもあるため、慎重に見極めることが大切です。

ここでは、フリーランスが安心して使えるファクタリング業者を選ぶための5つのチェックポイントを紹介します。

少額から利用できるかを確認

フリーランスの請求書は、法人と比較すると金額が小さい傾向にあります。たとえば、1回の請求額が5万円〜30万円といった少額案件が多いという方も少なくないでしょう。

このような場合、「最低買取金額」に注目することが重要です。業者によっては「50万円以上」などの下限があるケースもあるため、自分の売掛金額が利用条件に合っているかを必ず確認してください。

少額から対応してくれるおすすめのファクタリング業者には、以下のようなものがあります。

PayToday：買取下限なし、最短30分で入金
ラボル（labol）：1万円から利用可能、24時間受付
フリーナンス：少額でもあんしん補償付きで買取可能

これらはフリーランスの利用実績も多く、柔軟な対応が期待できます。

審査スピードと即日対応の可否

急ぎで資金が必要な場面では、審査から入金までのスピードが業者選びの鍵になります。特に、家賃や外注費、納税資金の支払いが迫っている場合には、即日入金に対応しているかどうかは極めて重要です。

即日対応をうたっていても、「午前中の申し込み限定」や「書類提出後数時間以内に審査完了」など、具体的な条件が異なる場合があるため、公式サイトや問い合わせで必ず確認しましょう。

即日対応に定評のあるファクタリングサービスには、次のような例があります。

ペイトナーファクタリング：最短10分で入金対応
ベストファクター：即日振込専門、柔軟な審査体制
株式会社No.1：最短30分での資金提供実績あり

スピード重視であれば、審査受付時間・振込対応時間にも注目して選びましょう。

オンライン完結で手続きが簡単か

フリーランスの多くは、日中外出が多かったり、時間に余裕がないことが一般的です。そのため、契約から入金までオンラインで完結できるかどうかも業者選びの大きなポイントになります。

郵送や対面でのやり取りが必要な業者は手間がかかるだけでなく、時間的なロスも発生しがちです。オンラインで必要書類をアップロードし、電子契約で手続きが済むサービスであれば、スマホ1台で申請から入金までスムーズに進められます。

以下のようなファクタリング業者は、完全オンライン対応が可能です。

バイオン（BAION）：AI審査とオンライン契約に完全対応
FREENANCE：Web上で申し込み〜資金化まで完了
アクセルファクター：電話・Web申請後、即日振込実績も多数

契約書の送付や印鑑不要であれば、急な出張中や作業の合間にも申請が可能です。

手数料の上限・下限と透明性

ファクタリングを利用する際、最も気になるのが「手数料」の金額です。業者によっては「手数料〇％〜」とだけ記載し、具体的な計算方法が不明確な場合もあるため、注意が必要です。

信頼できる業者は、以下のような情報を明示しています。

手数料の下限と上限の幅
どのような条件で手数料が変動するか（審査内容、契約方式など）
入金までにかかるその他手数料（振込手数料・事務手数料など）

たとえば、QuQuMoやPayTodayなどは手数料が1〜10％前後で、比較的明確に提示されています。手数料が高すぎると利益を圧迫するため、申込前に見積もりを取り、納得できる条件で契約することが大切です。

償還請求権の有無（ノンリコース）をチェック

「ノンリコース契約」とは、万が一売掛先が倒産や未払いを起こしても、利用者であるフリーランスが返済責任を負わない契約形態のことです。

一方、リコース（償還請求権あり）契約では、売掛先が支払わなかった場合にフリーランスが返済義務を負う可能性があります。このため、できる限りノンリコースに対応しているファクタリング業者を選ぶべきです。

以下のような業者では、ノンリコース契約に対応している場合があります。

FREENANCE：あんしん補償によりリスクを回避
ベストファクター：償還請求権なしのプランも選択可能
MSFJ：契約形態を柔軟に選べる

契約前には「契約書の内容」や「返済義務の有無」について必ず確認し、万が一のトラブル時にも安心できる業者を選定しましょう。

以上のように、フリーランスがファクタリング業者を選ぶ際は、自分の業務スタイルや資金状況に合った条件を比較することが成功の鍵です。少額対応・即日スピード・明確な手数料・安心できる契約条件の4点セットがそろった業者であれば、初めての利用でも安心して資金調達ができるはずです。

参考：フリーランス向けファクタリング業者8選！少額から利用できるのは？【2025年】

フリーランスにおすすめのファクタリング業者10選

フリーランスが安心して利用できるファクタリングサービスは年々増加しており、手数料の安さ、入金スピード、契約のしやすさなど、選ぶポイントはさまざまです。ここでは、数あるファクタリング会社の中から、特に「フリーランス向け」「即日対応」「少額対応」「信頼性」に優れたおすすめのファクタリング業者を厳選して10社ご紹介します。

それぞれの強みを比較し、自身のニーズに合ったサービス選びの参考にしてください。

ペイトナーファクタリング｜最短10分の即日入金対応

ペイトナーファクタリングは、freeeとの業務提携でも注目されるフリーランス特化型ファクタリング。
初回利用は上限25万円までと少額ですが、最短10分での入金実績があり、「すぐに現金が必要」というフリーランスにとって心強い存在です。

【対応スピード】最短10分で着金
【最低買取金額】1万円から
【対応時間】平日10:00〜18:00
【ポイント】freeeとの連携で仕訳や会計処理もスムーズ

小回りの利く資金繰りを求めるフリーランスにおすすめです。

ペイトナーファクタリング｜請求書現金化サービス

QuQuMo（ククモ）｜審査通過率98％・手数料1％～

QuQuMo（ククモ）は、手数料の安さと審査通過率の高さで人気のオンライン完結型ファクタリング。
Web完結で申し込みから最短2時間で入金でき、初めてのファクタリングでも安心して利用できる仕組みが整っています。

【手数料】1〜14%
【審査通過率】98%以
【対応形式】2社間・3社間に対応
【ポイント】初回は最大100万円、上限なしの買取にも対応

個人事業主・法人問わず利用実績が豊富で、汎用性の高いサービスです。

ラボル（labol）｜24時間365日受付・少額OK

ラボル（labol）は、時間に縛られず申し込みができる「365日24時間対応」が魅力のファクタリングサービスです。
小口の請求書でも対応してくれるため、少額案件が多いフリーランスに非常に相性が良いサービスです。

【受付時間】年中無休・24時間
【対応金額】1万円〜OK
【ポイント】スマホだけで完結、即日入金実績も多数
【運営】みんなのファクタリング合同会社

深夜や土日の申し込みにも対応しており、突発的な資金ニーズにも柔軟に対応可能です。

フリーナンス（FREENANCE）｜あんしん補償付き

フリーナンスbyGMOは、ファクタリングと保険機能を組み合わせた先進的なサービス。
売掛金の早期資金化はもちろん、「あんしん補償」により万が一の未回収リスクや事故にも備えられる点が高評価を得ています。

【特徴】口座開設→請求書登録→即日入金可
【補償内容】所得補償・第三者賠償責任など
【入金スピード】最短2時間
【ポイント】GMOあおぞらネット銀行との連携でスムーズな運用

リスク回避まで考えたいフリーランスにおすすめのオールインワン型ファクタリングです。

FREENANCE（フリーナンス） byGMO | フリーランスを、もっと自由に。

バイオン（BAION）｜AI審査で最速対応

バイオン（BAION）は、AIによる自動審査を導入しており、手続きの効率化とスピードを両立しています。
業種や経験年数に関係なく、一定の売掛金があれば申し込み可能な点が支持されています。

【入金スピード】最短30分
【特徴】完全オンライン・審査精度が高い
【対応金額】5万円〜
【ポイント】二社間・三社間どちらも対応可

審査の煩雑さを省き、迅速に資金化したいフリーランスにぴったりのサービスです。

ベストファクター｜柔軟な審査と業界最低水準の手数料

ベストファクターは、個人事業主やフリーランスの利用実績も多く、柔軟な審査体制と明確な料金体系が特長。
ノンリコース契約にも対応しており、リスクを最小限に抑えながら資金調達が可能です。

【手数料】1.5％〜（実績あり）
【入金スピード】即日〜翌日
【契約方式】完全非対面・Web完結
【ポイント】継続利用で手数料割引も

安定した資金調達のパートナーとして、長く使えるファクタリングを探している方におすすめです。

PayToday｜最短30分入金・小口対応

PayTodayは、スピードと利便性に特化した少額対応型ファクタリング。
「30分以内で資金が必要」「請求額が5万円未満」など、フリーランス特有の小口・即時ニーズにマッチしています。

【入金速度】最短30分
【買取対象】1万円からOK
【契約方式】オンライン完結
【ポイント】全国対応・休日申込OK

とにかくスピード重視で選びたい場合は第一候補に挙がる業者です。

アクセルファクター｜即日入金実績多数・高い対応力

アクセルファクターは、申込者の50%以上が即日入金を実現している実績豊富なファクタリング会社。
売掛先が個人事業主であっても相談可能で、審査基準が比較的柔軟です。

【実績】即日入金率50%以上
【対応金額】30万円〜
【手数料】3.0%〜（業界平均）
【ポイント】専門スタッフによるヒアリングサポートが充実

フリーランス特有の事情を理解してくれる担当者が多く、安心して利用できる点も魅力です。

トップ・マネジメント｜フリーランス特化プランが豊富

トップ・マネジメントは、業種や職種に応じた特化型ファクタリングプランを展開。
特にIT系やクリエイティブ業のフリーランスをターゲットにしたプランが用意されており、ニーズに応じた資金調達が可能です。

【強み】業種別のプランが豊富
【入金スピード】即日対応可能
【契約方式】Web完結・電話相談あり
【ポイント】利用者満足度が高く、丁寧な対応に定評

専門性が高く、サポートを重視するフリーランスにおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構｜国認定の支援機関が運営

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業庁の認定を受けた支援機関が運営するファクタリング事業者です。
公的な信頼性が高く、初めて利用するフリーランスでも安心感のある対応が魅力です。

【特徴】国認定の支援機関による運営
【対応形式】2社間・3社間両対応
【利用対象】個人事業主から中小企業まで
【ポイント】安心感と安定感を重視したい方向け

「初めてのファクタリングで不安がある」という方に特におすすめしたい業者です。

このように、ファクタリング業者ごとに得意分野や対応内容は異なります。フリーランスとしての働き方や案件単価、スピード感、リスク許容度に応じて、自分に合ったファクタリング会社を選ぶことが、資金繰りの安定と事業の継続性を高めるポイントです。

よくある質問

フリーランスでも本当に審査は通る？

はい、フリーランスでも十分にファクタリングの審査に通る可能性はあります。実際、多くのファクタリング業者が個人事業主やフリーランス向けのサービスを展開しています。
審査では本人の信用力だけでなく、売掛先の信頼性や請求書の内容が重視されます。売掛先が法人で、過去に支払い実績がある場合は審査に通る確率が高まります。書類の整備や継続的な取引実績があることも大きなプラス評価になります。

売掛先が個人でも利用できる？

売掛先が「個人（フリーランスや一般消費者など）」の場合、利用できる業者は限られます。ファクタリング会社は売掛先から回収することを前提にしているため、信用情報の取得が難しい個人相手だとリスクが高く、審査に通りにくくなります。

ただし、ペイトナーファクタリングやアクセルファクターなど、個人間の取引にも柔軟に対応している業者も存在するため、まずは対応可能か確認してみるとよいでしょう。

ファクタリングの手数料相場は？

フリーランス向けファクタリングの手数料は、概ね1%〜20%前後です。これはサービス内容、契約方式（2社間／3社間）、売掛先の信用力、請求金額の大小によって変動します。

3社間ファクタリング：1%〜5%程度と低め
2社間ファクタリング：10%前後〜20%程度とやや高め

見積もり時に「どのような条件で手数料が決まるか」を確認し、不明瞭な手数料体系の業者は避けるようにしましょう。

税金滞納中でも利用できる？

税金を滞納している状態でも、ファクタリングを利用できる可能性はあります。融資とは異なり、返済義務のない債権譲渡という形態のため、税金滞納が直接の審査落ち理由になるケースは少ないとされています。

ただし、滞納が長期化している、差し押さえが入っているといった場合には、資金管理の不安から審査にマイナス評価がつくこともあります。滞納している場合でも、正直に申告し、支払い計画を明確に伝えることが通過の鍵となります。

参考：【徹底比較】フリーランス向けファクタリング会社のおすすめ人気ランキング【2025年】

ファクタリングで資金繰りに安心を

ファクタリングは、売掛金を現金化することで借金をせずに資金調達できるフリーランスに最適な手段です。即日対応や少額対応、ノンリコース契約など、自身の働き方や資金状況に合ったサービスを選べば、資金繰りの不安を大きく軽減できます。

とはいえ、ファクタリングには手数料や審査条件など注意点もあるため、信頼できる業者を選び、使い方を誤らないことが重要です。一時的なキャッシュフロー改善から、事業成長のための投資資金の確保まで、フリーランスが安心して活躍するための選択肢として、ファクタリングを上手に活用していきましょう。