審査の緩い個人事業主が通りやすいファクタリングサービスとは？おすすめ10選をご紹介

資金調達の手段として注目されるファクタリングですが、「審査が厳しく利用できないのでは」と不安に思う個人事業主も多いでしょう。実際には、売掛先の信用力を重視するサービスが多く、本人の信用情報に不安があっても利用できる場合があります。

本記事では、審査の緩いファクタリングの特徴を解説し、個人事業主でも通過しやすいおすすめのサービス10選を紹介します。スムーズに資金調達したい方に役立つ情報をまとめました。

審査が緩いファクタリングとは？その特徴を解説

資金繰りに悩む個人事業主にとって、審査の緩いファクタリングサービスは非常に心強い存在です。特に創業間もない個人事業主や、赤字決算・税金滞納などで融資が難しいケースでも、ファクタリングなら資金調達が可能となる場合があります。

この記事では、そもそも「審査が緩いファクタリング」とは何か、通常のファクタリングとの違いや、個人事業主が通りやすい理由について詳しく解説します。

なぜ「審査が甘い」と言われるのか

ファクタリングが「審査が甘い」と言われる理由は、審査の対象が「売掛先」である点にあります。銀行融資やビジネスローンでは申込者本人の信用情報や財務状況が重視されますが、ファクタリングでは、売掛先企業の信用力が中心に審査されます。

つまり、たとえ申込者である個人事業主が創業間もない、赤字経営中、過去に金融事故がある、といった状況でも、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通過しやすいのです。

加えて、以下のような特徴も「審査緩い」と評される理由となっています。

• 提出書類が少ない（請求書＋通帳コピーの2点でOKなど）
• 審査が最短30分〜1時間で完了する
• AIによる自動審査でスピード対応が可能
• 手続きがオンラインで完結できる
• 債権譲渡登記を求めない会社もある

こうした柔軟で迅速な審査体制が、「審査が緩い」と広く認識される理由です。

参考：審査が甘いファクタリング会社10選！審査通過のコツや個人事業主の利用方法も解説

通常のファクタリングとの違い

「審査が緩いファクタリング」と「通常のファクタリング」の違いは、審査基準と申込者のハードルの低さにあります。以下に、両者の違いを整理してみましょう。

審査が緩いファクタリングは、柔軟性とスピードを重視した個人事業主向けのサービスとして特化しており、少額でも迅速に資金調達したい場合に適しています。一方で、通常のファクタリングは法人や中規模事業者が安定した売掛債権を活用する資金調達手段として利用される傾向があります。

個人事業主が通りやすい理由とは

個人事業主がファクタリングの審査に通りやすい最大の理由は、前述の通り「売掛先の信用力が重視される仕組み」にあります。特に以下のような条件を満たす場合、審査通過率は大きく上がります。

• 売掛先が法人または上場企業
• 支払いサイトが30日以内など短期間
• 過去に支払い遅延などのトラブルがない
• 請求書の形式や内容に不備がない

さらに、個人事業主に特化した「2社間ファクタリング（売掛先に通知しない）」や、オンライン完結型のAI審査サービスが普及していることも、審査の通りやすさに拍車をかけています。

例えば、「QuQuMo（ククモ）」では、必要書類は請求書と通帳コピーの2点のみ、最短2時間で入金可能というスピード対応で、個人事業主の間でも高い評価を得ています。また、「アクセルファクター」や「ラボル（labol）」なども、審査通過率90％以上を公表しており、実際に多くの個人事業主が利用しています。

加えて、ファクタリング会社側も「個人事業主・フリーランス向け」と銘打ち、少額ファクタリングや24時間対応など、利用者のニーズに応じたサービス設計を行っている点も重要です。これにより、「売上が少ない」「創業間もない」「税金滞納中」といった事情を抱える個人事業主でも、資金調達のチャンスを得られるのです。

参考：ファクタリングで「審査が甘い」「個人事業主OK」の会社15選！特徴と選ぶポイントは？

【2025年版】審査の緩いおすすめファクタリング会社10選

資金繰りに不安を抱える個人事業主にとって、「審査が緩いファクタリング会社」は心強い存在です。ここでは2025年最新の情報をもとに、審査通過率の高い・提出書類が少ない・即日入金が可能といった、個人事業主にとって利用しやすいファクタリングサービスを厳選してご紹介します。

審査の緩いファクタリング会社は、個人事業主でも比較的通りやすく、オンライン完結・少額対応などの点でも柔軟な対応が可能です。以下の10社は、いずれも「審査緩い」「即日」「個人OK」な点で高評価を得ています。

1.QuQuMo（ククモ）｜通過率98%、書類2点のみ

QuQuMo（ククモ）は、審査通過率98％という驚異的な実績を誇るオンライン完結型のファクタリングサービスです。提出書類は「請求書」と「通帳コピー」の2点だけでOK。個人事業主でも申込みやすく、最短2時間で資金化が可能です。

また、2社間ファクタリングにも対応しており、取引先に知られずに資金調達できるのもメリット。AIによる自動審査を導入しているため、土日祝日でもスピーディな対応が可能です。

• 対応：個人事業主、フリーランス
• 審査通過率：98％
• 入金スピード：最短2時間
• 手数料：要問合せ（比較的高め）

こんな人におすすめ
書類準備を最小限にしたい、すぐに資金が必要な個人事業主に最適です。

2.アクセルファクター｜審査通過率93%、柔軟対応

アクセルファクターは、審査通過率93％と高水準を保ちつつ、柔軟な対応で人気を集めているファクタリング会社です。特に個人事業主や赤字経営の方でも、事業継続性が確認できれば利用できる点が魅力です。

提出書類は請求書や通帳コピー、身分証明書の3点が基本。オンラインでのやり取りがメインですが、電話やLINEでの相談も可能なため、はじめての方でも安心して利用できます。

• 対応：個人事業主、法人、フリーランス
• 審査通過率：93％
• 入金スピード：最短即日
• 手数料：2％〜（要相談）

こんな人におすすめ
少額からでも資金調達したい、過去に審査落ちを経験している方におすすめです。

3.ペイトナーファクタリング｜最短10分のスピード入金

ペイトナーファクタリングは、個人事業主やフリーランスのために設計された、スマホ対応・完全オンラインのファクタリングサービスです。なんと最短10分での入金を実現しており、業界トップクラスのスピードを誇ります。

申込に必要な書類は2点（請求書と通帳コピー）のみ。審査はAIが対応するため、24時間365日いつでも申し込みが可能です。

• 対応：個人事業主、フリーランス
• 審査通過率：非公開（高水準）
• 入金スピード：最短10分
• 手数料：3％〜（案件により異なる）

こんな人におすすめ
とにかく「今すぐ資金が必要！」という個人事業主にぴったりです。

4.ビートレーディング｜対面・オンラインどちらも可

ビートレーディングは、創業以来55,000件以上の取引実績を誇る老舗ファクタリング会社です。審査通過率は90％超とされ、個人事業主にも積極的に対応しています。

対面対応に加え、Zoomや電話でのオンライン相談にも対応。提出書類も最小限で、必要に応じて柔軟に対応してくれるのが特徴です。

• 対応：個人事業主、法人
• 審査通過率：90％以上
• 入金スピード：最短2時間
• 手数料：2％〜20％（債権額により異なる）

こんな人におすすめ
信頼性とサポート体制を重視する個人事業主におすすめです。

参考：個人間ファクタリング｜個人事業主ファクタリングおすすめ8選！請求書のみ・甘い・通帳なしは？

5.日本中小企業金融サポート機構｜書類提出少なめ

日本中小企業金融サポート機構は、個人事業主にも対応可能なファクタリングサービスを提供する信頼性の高い事業者です。煩雑な手続きを最小限に抑えており、請求書と通帳コピーなど、書類提出は非常にシンプル。初めてファクタリングを利用する個人事業主でも安心して申し込めます。

赤字や税金滞納がある場合でも、売掛先の信用力があれば柔軟に審査を通してくれるため、「審査が緩いファクタリング会社」としての評価も高いです。事前相談にも丁寧に対応してくれるため、不安がある方にもおすすめです。

対応：個人事業主、法人
審査通過率：非公開（柔軟審査）
入金スピード：即日対応可
手数料：3％〜（案件により異なる）

こんな人におすすめ
書類提出の手間を抑えたい個人事業主や、初めてのファクタリングで不安がある方におすすめです。

6.ラボル（labol）｜24時間対応、AI審査で即日入金

「ラボル（labol）」は、個人事業主やフリーランス向けのファクタリングサービスとして高い評価を受けている事業者です。最大の特徴は、AIによる自動審査と24時間365日のオンライン対応。これにより、深夜や土日でもファクタリングの申し込み・審査・入金が可能です。

審査に必要な書類も非常に少なく、請求書と本人確認書類（免許証など）と通帳コピーの3点で手続きが完了。最短30分で入金されるケースもあるため、「今すぐ現金が必要」という個人事業主にとっては非常に頼れる存在です。

また、ラボルは最低買取額が1万円からと少額ファクタリングに対応している点もポイント。小規模な個人事業主やスポット的な資金ニーズにも柔軟に対応してくれます。手数料は2〜10%程度とやや高めですが、スピードと利便性を重視するなら十分に選択肢に入るファクタリングサービスです。

こんな個人事業主におすすめ

• 夜間・休日でも資金調達したい
• 少額でも対応してほしい
• AI審査によるスピード対応を求めている

7.No.1ファクタリング｜個人事業主対応、30分入金可

「株式会社No.1ファクタリング」は、個人事業主を積極的にサポートしているファクタリング会社のひとつです。創業間もない事業者や、赤字決算中のフリーランスであっても柔軟に対応する審査体制が魅力です。

必要書類は請求書、通帳の写し、身分証の3点のみで、すべての手続きは完全オンラインで完結。電話やLINEでのサポートも充実しており、ファクタリング初心者でも安心して申し込めます。審査通過率は90％以上、最短30分での入金も可能とされており、「とにかく早く・簡単に資金調達したい個人事業主」に最適な選択肢です。

さらに、手数料も2％〜と比較的抑えられているため、コスト面でも優れたファクタリングサービスです。

こんな個人事業主におすすめ

• 今すぐ資金が必要
• ファクタリング初心者
• 費用を抑えたいが審査緩い会社を探している

8.ベストファクター｜赤字や滞納でも対応可能

「ベストファクター」は、設立間もない個人事業主や、税金滞納・赤字経営などの事情を抱える事業者でも積極的に審査対象としてくれる柔軟なファクタリング会社です。

書類は請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点が基本。審査は最短1時間で完了し、即日入金も可能です。また、AIを活用した自動見積り機能も用意されており、スムーズに契約まで進められるのもポイント。

ベストファクターでは、「柔軟な審査」「高い通過率」「面談不要のオンライン完結型」など、審査に不安を感じている個人事業主にとってメリットが豊富です。手数料は2〜9％程度で、特に初回利用時にはキャンペーンで割引がある場合も。

こんな個人事業主におすすめ

• 赤字・税金滞納などの履歴がある
• 他社で審査に落ちた経験がある
• 面談なしでスムーズに契約したい

9.FREENANCE（フリーナンス）｜フリーランス特化型

「FREENANCE（フリーナンス）」は、フリーランス・個人事業主専用の口座開設＋保険付きのオンラインファクタリングサービスです。従来のファクタリングに加えて、「あんしん補償」という損害保険も提供している点が大きな特徴です。

ファクタリングの利用にはFREENANCE口座の開設が必要ですが、手続きはすべてオンラインで完結。請求書と取引履歴を元に審査が行われ、最短30分での資金化が可能です。通帳のコピーや登記簿謄本といった法人向け書類は不要で、個人事業主でも申し込みやすい点が強みです。

また、業界でも珍しい「売掛先が個人でもOK」な債権にも対応しているため、BtoCビジネスを営むフリーランスにも適しています。

こんな個人事業主におすすめ

• フリーランスで売掛先が個人のケースがある
• 補償付きの安心感を重視したい
• 口座とファクタリングを一体化して管理したい

10.SOKULA（ソクラ）｜最低金額なし、通過率93%

「SOKULA（ソクラ）」は、審査通過率93％以上を誇るファクタリング会社で、個人事業主・小規模事業者にも優しいサービス設計が特徴です。特に、最低買取金額の設定がないため、数万円単位の小口ファクタリングにも対応できる点は大きな魅力です。

提出書類は通帳の写しと請求書のみでOK。加えて、審査から契約、入金まですべてがオンラインで完結します。AIによる簡易審査も導入しており、スピード感を重視する個人事業主にとって理想的な環境が整っています。

さらに、SOKULAは他社との比較表もサイト内に用意しており、透明性のある料金体系と対応方針を打ち出しているのも好印象。手数料は2〜10％程度で、即日入金も可能です。

対応：個人事業主、法人
審査通過率：93％以上
入金スピード：最短即日
手数料：2％〜10％程度

こんな人におすすめ

• 少額の請求書でもファクタリングを利用したい方
• 初めてのファクタリングで手数料や条件に不安がある方
• オンラインでスムーズに手続きしたい個人事業主

参考：個人事業主向けファクタリングで審査が緩い・甘いおすすめサービス14選【2025年8月最新】提出書類少なめのサービスも紹介！

審査の緩いファクタリング会社の特徴とは？

個人事業主が資金調達の手段としてファクタリングを選ぶ際、「審査が緩いファクタリング会社を選びたい」と考えるのは自然なことです。特に創業間もない、売上が安定しない、あるいは過去にローンの審査で落ちた経験がある方にとっては、審査通過のハードルはできる限り低い方が理想でしょう。

ここでは、そんな「審査緩い」とされるファクタリング会社の共通する5つの特徴について解説します。これらの特徴を把握することで、個人事業主として安心して利用できるファクタリングサービスを見極めるヒントとなるはずです。

書類提出が少ない

審査の緩いファクタリング会社に共通しているのが、必要書類の少なさです。一般的なファクタリングでは、決算書や税務申告書、事業計画書など、複数の書類提出が求められることもありますが、審査が緩いサービスでは以下のような最小限の書類で審査が完了します。

• 請求書（売掛金の存在を証明するもの）
• 通帳コピー（入出金の確認用）
• 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）

このような少ない書類で審査が進められることで、個人事業主でも手間なく、スピーディーに申請が可能になります。特に「ククモ（QuQuMo）」や「アクセルファクター」などは、書類2〜3点だけで対応しており、審査の緩さを実感できる代表例と言えるでしょう。

即日・オンライン完結が可能

「審査緩いファクタリング会社」は、即日入金対応やオンライン完結型の審査フローを備えているケースが多く見られます。これは、個人事業主にとって大きなメリットです。

オンライン完結により、申込から審査、契約、入金までの全工程をWeb上で行えるため、以下のようなニーズに応えられます。

• 急ぎで資金が必要なとき
• 対面のやり取りを避けたいとき
• 書類の郵送が煩雑に感じるとき

また、AIによる自動審査を取り入れているサービスも多く、深夜や休日でも審査申請が可能です。たとえば「ラボル（labol）」や「ペイトナーファクタリング」は24時間365日対応で、最短10分〜30分程度で入金されることもあります。

このスピード感は、審査の柔軟性とあわせて、個人事業主が安心して利用できるポイントです。

少額から対応できる

審査が緩いファクタリング会社の多くは、少額からの資金調達にも対応しており、これも個人事業主にとって非常にありがたい特徴です。従来のファクタリングでは「100万円以上」といった最低利用額が設けられていることが多かったのですが、最近のオンライン型サービスでは、1万円〜30万円程度の小口売掛金でも利用可能なケースが増えています。

これは、売上規模の小さい個人事業主や、単発案件の請求書をすぐに現金化したいフリーランスなどにとって、非常に柔軟な選択肢となります。

例として、以下のようなサービスは少額対応に優れています。

• SOKULA（最低利用金額なし）
• ラボル（1万円から利用可能）
• フリーナンス（少額案件にも対応）

「小さい金額の請求書でも断られない」こと自体が、審査緩いサービスの証ともいえるでしょう。

3社間ファクタリングの選択肢がある

審査をより通過しやすくするために、3社間ファクタリングの選択肢が用意されていることも、審査緩いファクタリング会社の特徴です。

3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者間で契約を結び、売掛先の了承を得て債権譲渡が行われる仕組みです。この形式では、ファクタリング会社が売掛金の回収リスクを大幅に減らせるため、審査が通りやすくなる傾向があります。

一方で、売掛先にファクタリングの利用を知られたくないという方もいるため、2社間と3社間の両方に対応しているファクタリング会社を選ぶことが重要です。

「ビートレーディング」「ベストファクター」などは、2社間・3社間のどちらにも対応しており、ケースに応じた柔軟な提案をしてくれます。

審査通過率を公開している

「審査が緩い」とされるファクタリング会社は、審査通過率を積極的に公開していることが多くあります。これは、利用希望者に対して透明性と信頼性を示すための取り組みでもあり、「誰でも通る」といった曖昧な表現よりも信ぴょう性があります。

たとえば「QuQuMo」は通過率98％、「アクセルファクター」や「SOKULA」も93％といった高い数値を明示しており、個人事業主にとって安心材料となります。数字が具体的に提示されていることで、「自分でも通る可能性がある」と判断しやすく、申込前の不安解消にもつながります。

審査緩いファクタリングを選ぶ際は、こうした通過率の明示があるかどうかも重要な判断材料となります。

参考：ファクタリングの審査が甘い業者8選！誰でも通るのか？【2025年8月版】

個人事業主が審査に通るためのポイント

ファクタリングは「融資より審査が緩い」「個人事業主でも利用しやすい」と言われますが、だからといって100％誰でも審査に通るわけではありません。特に少額の売掛金や開業間もない個人事業主の場合、ファクタリング会社は慎重に売掛先や書類内容を確認します。

そこで本章では、個人事業主がファクタリング審査に通るために押さえておきたい実践的なポイントを4つご紹介します。審査の通過率を少しでも高め、スムーズに資金調達を成功させるための参考にしてください。

信用力の高い売掛先を選ぶ

ファクタリングの審査では、個人事業主本人よりも「売掛先企業の信用力」が最も重視されます。これは、ファクタリングが売掛債権を買い取って資金化する仕組みであるため、実際にその売掛先から確実に入金されるかどうかが重要な判断材料になるからです。

そのため、以下のような売掛先はファクタリングの審査においてプラス評価となります。

• 上場企業や大手法人
• 公共機関・自治体
• 資本金が多く、財務体質が健全な会社
• 取引実績が長く、支払い遅延がない会社

反対に、売掛先が個人事業主やスタートアップ、支払い遅延が多い企業だった場合、いくら請求書が発行されていてもファクタリング会社は慎重になる傾向があります。

審査の緩いファクタリング会社であっても、売掛先の信用力は最重要ポイントです。個人事業主が複数の売掛先を抱えている場合は、できるだけ信用力の高い企業の請求書を選んで申し込みましょう。

支払サイトが短い請求書を使う

「支払サイト」とは、請求書発行から実際に入金されるまでの期間を指します。たとえば、「月末締め翌々月末払い」の場合、支払サイトは約60日になります。ファクタリング会社にとっては、この期間が短いほどリスクが小さく、審査に通りやすくなります。

つまり、支払い期日が近い請求書の方が審査には有利なのです。具体的には、以下のような支払サイトが好まれます。

• 30日以内の支払いが予定されている請求書
• すでに期日まで2週間〜3週間以内に迫っているもの
• 締め日から間もない請求書（支払いサイトの開始直後）

一方で、支払いまで90日以上あるような長期の請求書は、たとえ売掛先の信用力が高くてもリスクがあると判断され、審査に時間がかかったり、断られたりする場合もあります。

審査緩いファクタリング会社であっても、できるだけ支払サイトの短い債権を選んで申し込むことが重要です。

複数社への同時申し込みで通過率アップ

ファクタリングの審査を確実に通したい個人事業主におすすめなのが、「複数社への同時申し込み」です。1社だけに絞って申し込むよりも、複数の審査基準でチェックしてもらえるため、結果的にどこかで通る可能性が高まります。

特に以下のようなケースでは、複数社への申し込みが有効です。

• 他社で審査に落ちた経験がある
• 売掛先の規模が中小で不安がある
• 金額が少なく、断られる可能性がある

もちろん、すべてのファクタリング会社で同時申し込みが歓迎されているわけではありませんが、最近では「相見積もり可」「同時申請歓迎」と明記している会社も多く、審査緩い系のサービスでは比較的寛容です。

代表的な同時申込対応ファクタリング会社

• ククモ（QuQuMo）
• アクセルファクター
• SOKULA

重要なのは、各社で出された審査結果や手数料を比較し、自分に最適な条件を選ぶこと。また、同時申し込み時は書類の一元管理や審査結果のタイミング調整にも気を配ると良いでしょう。

参考：審査緩い個人事業主ファクタリング提出書類少なめ！ 請求書のみ・オンライン完結・即日土日・少額・法人など

3社間ファクタリングの活用も検討

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2種類があります。個人事業主に人気なのは、売掛先に知られずに資金調達できる2社間ファクタリングですが、審査通過率を高めたいなら3社間ファクタリングを検討するのも有効な選択肢です。

3社間ファクタリングでは、売掛先の同意を得て債権譲渡契約を締結します。これにより、ファクタリング会社が回収不能になるリスクが減るため、審査のハードルが一気に下がります。売掛先の信用力が中程度でも、3社間であれば通る可能性が高まるのです。

3社間を選ぶべき状況の例

• すでに売掛先との関係が良好で協力が得られる
• 大口の売掛金を対象にしたい
• 初回で確実に資金調達を成功させたい

もちろん、売掛先への通知や同意が必要になるため、関係性を気にする方にはデメリットもありますが、「審査緩いけれど落ちた」場合の有効な打開策として覚えておくべき選択肢です。

以上の4つのポイントを押さえることで、個人事業主が審査緩いファクタリング会社であっても、より高い確率で資金調達を成功させることが可能です。特に、売掛先の信用力や支払い条件、そして自分自身の準備状況をしっかり整えることで、ファクタリングという強力な資金調達手段を最大限に活用できるでしょう。

審査が緩いとされるファクタリングでも落ちるケース

「審査が緩い」と評判のファクタリング会社でも、必ずしもすべての個人事業主が審査に通るわけではありません。審査の柔軟性が高いとはいえ、最低限の信用や要件を満たしていないと、申込が却下される可能性があります。

ここでは、審査通過率の高いファクタリングサービスでも審査落ちしてしまう代表的なケースを4つ紹介します。原因を知っておくことで、事前にリスクを避け、確実な資金調達につなげましょう。

売掛先の信用力が低い

個人事業主の信用状況よりも、ファクタリング審査で重視されるのは「売掛先の信用力」です。売掛先の企業が倒産寸前だったり、過去に支払い遅延を繰り返していた場合、いくら請求書があっても回収不能のリスクが高いため、審査に通らないケースがあります。

特に以下のような売掛先は注意が必要です。

• 設立間もない零細企業
• 過去に支払いトラブルがある
• 担当者としか取引しておらず、企業としての契約実態が曖昧
• 売掛先が個人（BtoC案件）である場合

たとえ審査が緩いファクタリング会社でも、売掛先に明らかな問題があると判断されれば、審査は通過しません。なるべく信用格付けの高い企業や支払い実績のある法人との取引を選ぶことが大切です。

支払いサイトが長すぎる

ファクタリング会社は、請求書の「支払い期日」までの期間（＝支払サイト）が長いほどリスクを感じます。通常、支払サイトは30日〜60日程度が一般的ですが、それ以上に長いと資金回収までのリスクが大きくなり、審査が厳しくなる傾向にあります。

たとえば以下のような請求書は、審査通過が難しいケースがあります。

• 支払日が90日以上先に設定されている
• すでに1ヶ月以上が経過しているのに未回収
• 請求日や支払期日が不明確なフォーマット

支払サイトが長すぎると、ファクタリング会社としては「本当に支払われるのか？」という不安が強まります。できるだけ支払い期日の近い請求書を選び、支払サイトが短い案件を優先することが、審査通過の鍵です。

書類に不備がある・情報が不足している

ファクタリング審査では、提出書類の内容が審査結果を大きく左右します。審査が緩い会社であっても、書類に不備や情報不足があると、審査が保留・却下となる可能性が高いです。

特に以下のようなミスには注意が必要です。

• 請求書に日付や金額の記載漏れがある
• 売掛先の社名・住所・電話番号が不正確
• 通帳の取引履歴が直近まで反映されていない
• 本人確認書類の有効期限が切れている

また、請求書の内容と通帳の入金記録に整合性が取れていない場合も、虚偽申告とみなされるリスクがあります。

審査緩いファクタリング会社では、提出書類が少ない代わりに正確性と信頼性が強く求められます。丁寧に書類を準備・確認することで、審査落ちを防げます。

二重譲渡のリスクがある

「二重譲渡」とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡しようとする不正行為です。意図的でなくても、同時に複数社へ申し込みを行い、その旨を申告しなかった場合などに、二重譲渡と判断されることがあります。

ファクタリング会社は、信用調査の一環として「登記情報」や「債権譲渡登記」の確認を行っており、重複リスクがあると判断した場合、審査を中断または却下することがあります。

特に以下のような状況では注意が必要です。

• 過去に他社でファクタリングを利用している
• 同時申込時に内容を明確に説明していない
• 債権譲渡登記の抹消処理が未完了

二重譲渡のリスクを防ぐには、申込先のファクタリング会社に対して正直に情報を開示し、必要であれば事前に相談することが重要です。

このように、審査が緩いとされるファクタリング会社であっても、売掛先や請求書の内容、提出書類の正確性などが不十分であれば、審査に落ちる可能性は十分にあります。個人事業主がファクタリングを活用する際は、こうした落とし穴を理解したうえで、万全の準備を整えて申し込みましょう。

参考：【2025年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！少額や即日対応も紹介！

審査が緩いファクタリングを選ぶ際の注意点

個人事業主にとって「審査が緩い」ファクタリングは、急な資金ニーズに応えられる非常に便利な手段です。しかし、その手軽さやスピード感ばかりに目を向けてしまうと、思わぬ落とし穴にハマってしまうケースも少なくありません。

特に近年では、ファクタリング市場の拡大とともに、過剰な手数料を請求する業者や、法的にグレーな取引を行う業者の存在も指摘されています。個人事業主として安全にファクタリングを利用するためには、「審査緩い＝安心」ではないという前提を持ち、慎重にサービスを見極める必要があります。

この章では、審査が緩いファクタリングを選ぶ際に注意すべき3つのポイントについて解説します。

手数料が相場より高いケースがある

審査のハードルが低いファクタリングサービスは、その分リスクプレミアムとして「手数料が高く設定されている」ケースがあります。特に個人事業主は法人に比べて信用情報が乏しく、少額請求や初回利用という条件が重なると、通常よりも高い手数料を提示されやすい傾向にあります。

ファクタリングの一般的な手数料相場（2社間取引の場合）は以下の通りです。

• 法人：2〜10％
• 個人事業主：5〜15％
• 即日入金・書類少：10〜20％の場合も

「審査が緩い＝安心して使える」という感覚で申し込んでしまうと、10万円の請求書に対して手取りが7万円以下だったというような事例も報告されています。

そのため、申し込み前には以下の点を確認しましょう。

• 手数料は明記されているか（総額表示があるか）
• 査定前に手数料を提示してくれるか
• 他社との比較を推奨しているか（透明性があるか）

「最短10分で入金」などのスピードをうたっていても、手数料が高すぎて実質的なメリットが小さいこともあるため、慎重な判断が必要です。

悪質業者のリスクに注意

ファクタリング業界は現在、金融庁の直接的な監督下に置かれておらず、法的なグレーゾーンが存在しています。そのため、一部には個人事業主をターゲットにした悪質なファクタリング業者も紛れ込んでいるのが現実です。

こうした業者の特徴は以下の通りです。

• 契約書を交わさず口頭契約で進めようとする
• 請求書ではなく「借用書」に署名を求める
• 利息ではなく「手数料」として20％以上を請求する
• 契約書にクーリングオフ条項がない
• 連絡先が携帯電話しかなく、事務所の所在地が不明確

このような業者は、ファクタリングを装って実質的には貸金業（違法融資）を行っているケースもあります。表向きは「審査が緩いから安心」と謳いながら、法外な手数料を取ったり、返済を強要したりすることも。

万が一こうした業者と契約してしまうと、資金調達どころかトラブルや訴訟のリスクを抱えることになりかねません。個人事業主が安全にファクタリングを利用するためには、事業者の信頼性を見極めることが何よりも重要です。

事前に以下をチェックしましょう。

• 運営会社の法人登記情報
• 実在するオフィスや電話番号の記載
• 利用者の口コミやレビュー
• 「国税庁法人番号検索サイト」での登記確認

「絶対通る」「審査なし」をうたう業者には要注意

「誰でも審査に通る！」「審査ゼロで即日入金！」といった極端な広告文句を見かけたことはありませんか？こうした業者には特に注意が必要です。

現実的に、ファクタリングはあくまで金融に近い取引であるため、完全に審査がないということはあり得ません。売掛金の存在、取引の信頼性、売掛先の信用力などは、どんな審査緩いファクタリング会社でも必ず確認します。

このような誇張広告を使う業者の中には、

• 実際には高額な手数料を隠している
• 契約後に追加の書類や手数料を請求する
• 個人情報だけを取得して悪用する

といった問題行為を行うケースも見られます。「絶対通る」「無審査OK」といった表現を使う会社は、そもそも信頼性が低い可能性があると考えるべきです。

安全なファクタリング会社は、次のような誠実な姿勢を持っています。

• 「審査通過率〇〇％」と明確に実績を提示している
• 書類提出が必要であることを事前に説明している
• 審査内容や基準をある程度公開している
• 他社との比較や相談を推奨している

一見魅力的に見える業者ほど、裏側の仕組みを丁寧に確認しましょう。

参考：審査が甘い・通りやすいファクタリングおすすめ15選！個人事業主やフリーランス向け・審査落ちの理由も解説

よくある質問

Q.個人事業主でも本当に利用できる？

はい、多くのファクタリング会社が個人事業主でも利用可能と明記しています。かつては法人向けサービスが主流でしたが、近年では個人事業主やフリーランス向けに特化した「審査緩い」ファクタリングサービスが増加しています。例えば「ククモ」や「No.1ファクタリング」、「FREENANCE」などは、個人事業主の利用を前提に設計されており、書類の簡略化やオンライン完結など、個人でも手軽に利用できる仕組みが整っています。

Q.通帳や請求書だけで申し込みできる？

はい、通帳と請求書の2点のみで申し込み可能なファクタリング会社も存在します。たとえば「QuQuMo」や「アクセルファクター」は、初回利用時でも提出書類を最小限に抑えた簡易審査を採用しており、通帳の写しと売掛先への請求書だけで審査を進めてくれます。本人確認書類などの追加資料を求められる場合もありますが、一般的な融資に比べて圧倒的に手軽です。

Q.赤字や税金滞納でも審査に通る？

多くのファクタリング会社では、赤字決算や税金滞納があっても審査通過の可能性があります。ファクタリングは借入ではなく、売掛債権の譲渡による資金化のため、利用者自身の信用情報よりも「売掛先の信用力」が重視されます。そのため、たとえ事業が赤字であっても、売掛先がしっかりしていれば問題ありません。実際に「ベストファクター」や「SOKULA」では、赤字や債務超過の利用者でも対応可能としています。

Q.土日や夜間でも対応してくれる業者はある？

はい、24時間365日対応可能なファクタリングサービスも存在します。「ラボル（labol）」はAIによる審査自動化を実現しており、深夜でも即時対応が可能です。また、チャットサポートやオンラインフォームを使えば、日中の仕事が忙しい個人事業主でもスムーズに申し込みできます。土日や夜間でも迅速な審査・入金が可能な業者を選べば、急な資金繰りにも対応できます。

Q.どの会社が一番審査通過率が高い？

2025年現在、審査通過率が最も高いとされているのは「QuQuMo（ククモ）」で、通過率は驚異の98％です。そのほか「アクセルファクター」や「SOKULA」も93％と非常に高い数値を公表しています。通過率を公開していること自体が信頼性の証であり、「個人事業主」「ファクタリング」「審査緩い」という3つのニーズを満たしたサービスを選ぶ際の判断基準になります。

参考：審査が甘いファクタリング10選！激甘会社の特徴や通過のコツ・落ちる理由

自分に合った審査の緩いファクタリングで資金繰りを改善しよう

ファクタリングは、急な資金ニーズに応える有力な手段として、個人事業主から注目を集めています。特に「審査が緩い」サービスを選べば、書類の少なさや即日対応といったメリットを享受でき、銀行融資よりもはるかにスピーディーな資金調達が可能です。

ただし、審査が緩い分、手数料が高めだったり、悪質業者が紛れていたりといったリスクもあるため、信頼できるファクタリング会社を慎重に選ぶことが重要です。この記事で紹介した審査通過率の高いファクタリング会社や、注意すべきポイントを参考に、自分にとって最適なサービスを見つけましょう。

正しい知識を持って賢く活用すれば、審査が緩いファクタリングは、あなたの事業を安定させる強い味方となります。資金繰りの不安を手放し、ビジネスに集中できる環境を整えましょう。