個人事業主でも簡単に利用できるおすすめのファクタリング10選
資金繰りに悩む個人事業主にとって、書類や面談が少なく即日入金も可能な「オンライン完結型ファクタリング」は強い味方です。銀行融資よりもスピーディーで、赤字や税金未納でも利用できる場合があります。
本記事では、個人事業主でも手軽に申し込めるおすすめのファクタリングサービスを10社厳選して紹介。各社の特徴や手数料、利用の流れをわかりやすく解説し、状況に合った選び方も紹介します。
個人事業主でもファクタリングは使える？その仕組みとメリットを解説
ファクタリングとは？個人事業主が使える資金調達方法factoring-
「ファクタリング」とは、未回収の売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する資金調達方法です。これまで主に法人向けのサービスとして知られてきましたが、近年では個人事業主やフリーランスでも利用できるファクタリングサービスが増えています。
とくに売掛金の入金サイトが長い業種や、急な出費で資金繰りに困っている個人事業主にとって、ファクタリングは非常に便利な資金調達手段です。現金をすばやく手に入れられるだけでなく、信用情報にも影響を与えないため、借入に頼らず事業を安定させたい人に適しています。
ファクタリングの特徴として、以下のようなポイントが挙げられます。
- 売掛債権を現金化する仕組み
- 保証人・担保が不要
- 取引先からの支払いを待たずに資金を確保できる
- 審査基準は「売掛先の信用力」が重視される
つまり、過去の融資履歴や個人事業主としての信用力に自信がなくても、売掛先がしっかりしていれば利用できるという点が、ファクタリングの大きな強みです。
さらに、最近では「オンライン完結型」や「AI審査導入型」の簡単なファクタリングサービスが多数登場しており、スマホ一つで申し込み〜入金までが完了するケースもあります。個人事業主でも利用しやすい環境が整ってきているのです。
銀行融資やビジネスローンとの違い
個人事業主が資金調達を考える際、真っ先に検討されるのが銀行融資やビジネスローンかもしれません。しかし、これらの方法には以下のような課題が存在します。
ファクタリングは、いわば「請求書を現金に換える取引」であり、借金とは異なります。そのため、信用情報機関に記録されず、今後の融資審査にも影響を与えません。銀行融資に通らなかった経験がある個人事業主でも、比較的ハードルが低く利用できるのが特徴です。
また、ファクタリングは「資金調達のスピード」が抜群に早いのも大きな利点です。即日対応の業者も多く、午前中に申し込めば当日中に入金されることも珍しくありません。これにより、急な資金ショートや支払いにも柔軟に対応できます。
ビジネスローンは資金用途に縛りがないという利点もありますが、返済義務や金利負担がある点を考えると、売掛金がある個人事業主にとっては、ファクタリングのほうが「簡単」で「安全」な選択肢となり得ます。
参考：【2025年最新】個人事業主向けおすすめファクタリング会社15選！少額や即日対応も紹介！
ファクタリングが選ばれる理由とは？
では、なぜ今、個人事業主の間でファクタリングの利用が広がっているのでしょうか？その理由は以下のようなポイントに集約されます。
1.審査が簡単で早い
ファクタリングは売掛先の信用情報が重視されるため、個人事業主自身の財務状況が厳しくても審査に通る可能性があります。また、必要書類も請求書と通帳のコピーだけで済むなど、簡単な手続きで申し込めるサービスが増えています。
2.借金ではないので精神的な負担が少ない
銀行融資やカードローンとは違い、ファクタリングは売掛金の売却であるため「借金ではない」点が大きな安心材料です。信用情報にも記録されず、事業の健全性を保ちながら資金を調達できます。
3.保証人・担保が不要
保証人や不動産担保が不要なのも、個人事業主にとって魅力です。とくに開業したばかりで実績が少ない場合、担保を用意するのは難しいことが多いため、ファクタリングの柔軟性は心強いポイントです。
4.オンライン完結で簡単
多くのファクタリング会社がスマホやパソコンから申し込める「オンライン完結型」に対応しており、郵送や来店は不要です。わざわざ時間を割いて面談する必要もなく、日中の業務に支障をきたさずに資金調達が可能です。
5.少額対応・即日入金に対応
10万円未満の少額取引にも対応している業者も増えており、ちょっとした資金ニーズに柔軟に応えてくれます。さらに、AI審査によって最短30分〜即日での入金が可能なファクタリングも登場しており、緊急時にも対応できます。
参考：【徹底比較】個人事業主向けファクタリング会社のおすすめ人気ランキング【2025年】
簡単・スピーディー！個人事業主向けファクタリング10選【2025年版】
近年、個人事業主でも「簡単に」「スピーディーに」利用できるファクタリングサービスが急増しています。とくにオンライン完結や書類提出が少ないファクタリングは、時間も手間もかけずに資金調達できる点で高い人気を集めています。
ここでは、ファクタリング初心者の個人事業主でも安心して利用できるおすすめサービスを10社厳選して紹介します。それぞれの強みや対応条件、審査の柔軟さなどを比較しながら、自分に最適なサービスを見つけてください。
QuQuMo（ククモ）｜必要書類が少なくオンライン完結
QuQuMoは、完全オンライン完結型のファクタリングサービスで、個人事業主にも広く支持されています。申し込みから入金までの手続きがすべてWeb上で完了し、最短2時間で資金調達が可能です。
とくに注目すべきは「必要書類の少なさ」。請求書と通帳のコピー、身分証明書の3点で審査が進むため、面倒な書類準備が不要。書類提出がネックで他社の審査に落ちた経験のある個人事業主にもおすすめです。
ポイント
- 完全オンライン対応で外出不要
- 書類提出が最小限、手続きが非常に簡単
- 少額債権（数万円〜）にも対応
ペイトナーファクタリング｜少額・即日入金に強い
ペイトナーファクタリングは、少額取引に強みを持つサービスです。特に30万円以下の小口ファクタリングにも柔軟に対応しており、「数万円だけ早く現金化したい」という個人事業主に最適です。
さらに、AIによる事前審査で申し込みがスムーズに進み、入金までは最短10分というスピードも魅力。必要書類も最小限に抑えられており、スマホひとつで全手続きを完了できます。
ポイント
- AI審査で手続きがスピーディー
- 少額ファクタリングに対応
- 手数料一律で安心感あり
FREENANCE｜フリーランス向けの補償付きファクタリング
GMOグループが運営するFREENANCEは、フリーランスや個人事業主のためのファクタリング＋保険型サービスです。「即日払い」機能を使えば、売掛金を最短即日で現金化できます。
大きな特徴は、業務中の事故などをカバーする「フリーランス保険」が無料で付帯する点。個人で活動する事業主にとって安心材料が多く、資金面とリスク管理を同時にサポートしてくれます。
ポイント
- 保険付きで万が一のトラブルにも安心
- 手数料は最大10%までで明朗
- 銀行口座と連携すれば入金もスムーズ
OLTA｜最短即日、AI審査でスピード入金
OLTA（オルタ）は、業界初のクラウド型ファクタリングとして注目されてきたサービスです。独自のAI審査技術を採用しており、申し込みから審査結果の通知までが非常に早いのが特徴です。
また、ファクタリングの上限手数料が9%と明記されており、料金面での透明性が高いのもポイント。オンライン上で申し込みから契約まで完結し、最短即日での入金も可能です。
ポイント
- AI審査によるスピーディー対応
- 手数料が明朗で上限設定あり
- 対面・電話不要の簡単手続き
ラボル｜24時間365日対応、少額もOK
ラボルは、年中無休でファクタリングに対応している数少ない業者の一つです。個人事業主・フリーランスにも対応しており、1万円からの少額でも申し込み可能。
24時間365日体制で審査と入金対応を行っているため、深夜や土日でも即日資金化できるのが最大の特徴です。副業を行っている個人事業主や、本業の合間に申し込みたい人にとって、非常に便利な選択肢です。
ポイント
- 土日・夜間も対応
- 少額ファクタリングに柔軟
- 必要書類も少なめで手続きが簡単
ビートレーディング｜請求書買取に強い老舗
ビートレーディングは、10年以上の実績を持つ老舗ファクタリング会社で、累計契約数も45,000件を超えています。請求書買取型のファクタリングに特化しており、信頼性の高い売掛先があれば個人事業主でも利用可能です。
一人ひとりに担当者がつき、柔軟な審査対応や条件交渉を行ってくれる点も強み。開業間もない個人事業主にも寄り添った対応が好評です。
ポイント
- 経験豊富な老舗企業
- 相談から契約まで丁寧なサポート
- 請求書買取の実績が豊富
PAYTODAY｜手数料が安く明朗、即日入金も可
PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、手数料の安さとスピードを兼ね備えた人気のファクタリングサービスです。手数料は上限でも一桁台と低く、審査結果は最短30分、入金まで最短1時間で対応可能です。
個人事業主向けには、必要書類を簡素化し、通帳と請求書の提出のみで完了するプランも用意。スピーディーかつコストを抑えて利用したい方におすすめです。
ポイント
- 手数料上限が明確で低水準
- 最短1時間で入金可能
- 書類提出が少なくて簡単
日本中小企業金融サポート機構｜安心の公的支援機関
一般社団法人が運営する「日本中小企業金融サポート機構」は、民間ファクタリングとは一線を画す安心の公的機関です。個人事業主でも利用できる少額ファクタリングプランがあり、手数料は1.5%〜と業界最低水準。
審査も柔軟で、売掛先がしっかりしていれば信用情報に自信がない事業主でも対応可能。はじめてファクタリングを検討している方には、特におすすめできるサービスです。
ポイント
- 公的支援機関による安心感
- 手数料が低く明確
- 審査基準も柔軟で初心者に優しい
アクセルファクター｜提出書類が少なくて審査も柔軟
アクセルファクターは「提出書類の少なさ」と「柔軟な審査体制」で高い評価を受けているファクタリング会社です。必要なのは、請求書と通帳、身分証明書など基本的な3点で完了。
特に「審査通過率の高さ」に定評があり、他社で断られた個人事業主でも利用できる可能性があります。また、スポット取引にも対応しており、継続契約が前提ではないのも利用しやすいポイントです。
ポイント
- 必要書類が少なく、申し込みが簡単
- 他社で落ちた人も通過事例あり
- 単発でも利用できる柔軟性
株式会社No.1｜審査通過率90％超、柔軟な対応力が魅力
株式会社No.1が提供するファクタリングは、審査通過率90％超という驚異的な実績を誇るサービスです。個人事業主でも書類が整っていれば高確率で資金調達が可能です。
オンライン契約に対応しており、来店や郵送の手間も不要。手数料も業界最安水準を掲げており、コスト面でも魅力的な選択肢となっています。柔軟でスピーディーな対応を求める個人事業主には最適です。
ポイント
- 高い審査通過率（90%以上）
- 業界最安級の手数料
- 完全オンライン契約に対応
これら10社はいずれも「簡単」「スピーディー」「個人事業主対応」を兼ね備えたファクタリング会社です。サービス内容や特徴はそれぞれ異なるため、自分の売掛債権の状況や希望条件に応じて、複数社を比較・検討してみることをおすすめします。
参考：個人事業主におすすめのファクタリング業者20選【2025年版】
個人事業主がファクタリングを選ぶ際のポイント
ファクタリングは、個人事業主でも簡単に資金調達できる有効な手段ですが、すべてのサービスが自分に適しているとは限りません。とくに個人事業主の場合、法人と比べて信用情報や提出書類の面で制約が多くなることもあるため、利用先を慎重に選ぶ必要があります。
ここでは、個人事業主がファクタリングサービスを選ぶ際に重視すべき6つのポイントを詳しく解説します。これらを押さえることで、リスクを避けつつ、安心・確実に資金繰りを改善することが可能になります。
対象が個人事業主に対応しているか
まず最も基本的なポイントは、そのファクタリングサービスが個人事業主を対象としているかどうかです。ファクタリングの多くは法人向けに設計されており、「個人事業主不可」としている業者もまだ一部に存在します。
また、「個人事業主でも利用可能」と書かれていても、実際には売掛先が法人でないと利用できなかったり、事業実態が確認できないと審査に落ちたりするケースもあります。
そのため、以下の点を事前に確認しておくことが大切です。
- 対象者に「個人事業主」「フリーランス」の明記があるか
- 売掛先が法人でなくても対象となるか
- 開業直後や確定申告前でも審査対象になるか
ファクタリングを選ぶ際は、公式サイトで「対象者の条件」や「実績（個人事業主の利用例）」をチェックし、安心して申し込めるかを見極めましょう。
書類の提出が簡単か（通帳や請求書だけでOKか）
ファクタリングの大きなメリットの一つは、「簡単に利用できる」という点にあります。とくに個人事業主は日々の業務で忙しいため、書類提出の手間が少ない業者を選ぶことが重要です。
多くの簡単系ファクタリングでは、以下のような最低限の書類のみで申し込み可能となっています。
- 売掛先に発行した請求書（PDF・画像可）
- 銀行口座の通帳コピー（表紙と直近数ページ）
- 身分証明書（運転免許証やマイナンバーカードなど）
一方、審査が厳しい業者では「確定申告書」「契約書」「納税証明書」「事業計画書」などの追加提出が必要となる場合もあります。
提出書類が少ないほど審査も早く、ファクタリングの利用がよりスムーズになります。とくに「請求書と通帳のコピーだけ」で対応してくれる業者は、個人事業主にとって最も簡単で現実的な選択肢といえるでしょう。
即日対応・入金スピードが早いか
ファクタリングの最大の魅力は、「売掛金をすぐに現金化できること」です。急な出費や資金ショートが発生したとき、即日対応が可能かどうかは非常に重要な判断基準となります。
以下のような条件を満たす業者は、特にスピード感を重視する個人事業主に適しています。
- 午前中の申し込みで当日中に入金される
- AI審査を導入していて判断が早い
- 土日祝日や深夜にも対応可能（ラボルなど）
入金スピードが遅ければ、せっかくのファクタリングも意味をなさなくなってしまいます。公式サイトで「最短●分で入金」「即日振込対応」などの記載があるかどうか、事前にチェックしておきましょう。
また、必要書類の不備や連絡の遅れがあると即日入金は難しくなるため、提出前に内容をしっかり確認しておくことも重要です。
少額でも利用できるか（最低買取金額の確認）
個人事業主の場合、大口の売掛金ではなく、数万円〜十数万円といった少額の資金調達を希望するケースが多いでしょう。しかし、ファクタリング会社によっては「最低買取額30万円〜」といった制限を設けている場合があります。
そのため、以下のような条件を満たす業者を選ぶことが重要です。
- 最低買取額が1〜10万円程度の少額から対応
- 数枚の請求書をまとめて売却できる
- 短期・単発の売掛金でも買取対象になる
たとえば、「ラボル」や「ペイトナー」は1万円から利用可能ですし、「QuQuMo」なども柔軟な買取基準を設けています。売掛金が少額だからといって諦めるのではなく、少額特化型のファクタリングを上手に活用することで、無駄なくキャッシュフローを改善できます。
手数料が明確で上限が設定されているか
ファクタリングにおける手数料は「何％かかるのか」が非常に重要です。とくに個人事業主の場合、資金繰りの余裕がないことも多いため、予測不能な高額手数料は大きなリスクとなります。
選ぶべきは、以下のような条件を満たす業者です。
- 手数料の「上限」が公式サイトで明記されている
- 一律固定の手数料制を採用している
- 見積もり時に明細が提示される
目安として、信頼できるファクタリング会社の手数料は5〜10％前後です。なかには「上限5%」「一律10%」などの安心設計を掲げる業者もあります。
一方で、「手数料非公開」「相場以上の高額請求」など不透明な対応をする会社は避けましょう。契約書や見積書の内容をしっかり確認し、「隠れコスト」がないかを見極めることが大切です。
参考：ファクタリングで「審査が甘い」「個人事業主OK」の会社15選！特徴と選ぶポイントは？
オンライン完結・非対面での契約が可能か
近年のファクタリングは、対面不要・郵送不要のオンライン完結型が主流となっています。特に個人事業主にとっては、移動や面談の手間を省ける非対面型のサービスが圧倒的に便利です。
以下のような条件を満たす業者は、非常に利便性が高く、忙しい事業主でも使いやすいでしょう。
- スマホやPCから申し込み・書類提出が可能
- 契約書の電子署名対応
- 入金先もWeb口座連携でスムーズ
代表的なオンライン完結型のファクタリングには、「QuQuMo」「OLTA」「FREENANCE」「PAYTODAY」などがあります。これらのサービスでは、来店・郵送・面談など一切不要で、完全非対面で完結できるため、全国どこからでも利用可能です。
特に地方在住の個人事業主や、リモートワーク中心のフリーランスには相性が良く、時間もコストも大きく節約できます。
ファクタリングを利用する前に知っておくべき注意点
ファクタリングは、個人事業主でも簡単に資金調達できる便利な手段として注目を集めていますが、すべてのサービスが安全で健全というわけではありません。とくに初めて利用する際には、契約条件や審査の仕組みを正しく理解しておかないと、思わぬトラブルに巻き込まれるリスクもあります。
ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する前に必ず押さえておくべき5つの注意点を解説します。安心してサービスを利用するための判断材料として、ぜひ参考にしてください。
「審査なし」は違法の可能性があるので要注意
「審査なしで即日現金化可能！」などの広告を見かけることがありますが、こうしたファクタリング業者には注意が必要です。ファクタリングは売掛債権の買取である以上、通常は売掛先の信用力を審査する必要があります。
にもかかわらず、審査なしで契約を進める業者は、実質的に「給与ファクタリング」や「高利貸し」に近い存在であり、法的にもグレーまたは違法とされるケースがあります。貸金業登録を行わず、実質的に金銭の貸し付けを行う場合、貸金業法違反となる可能性も。
個人事業主として健全な資金調達を行うには、「審査あり＝正当なファクタリング」と理解し、審査があること自体が安心材料と認識しておきましょう。
債権譲渡登記が必要な業者は即日対応できない
ファクタリング契約には、「債権譲渡登記（さいけんじょうととうき）」が必要なケースと不要なケースがあります。登記が必要な契約では、法務局に登記手続きが発生し、数日〜1週間程度の時間がかかることもあります。
とくに即日入金を希望する個人事業主にとって、債権譲渡登記の必要性は大きな障壁となるでしょう。また、登記により売掛先にファクタリング利用が知られる可能性もあり、「取引先に知られたくない」というニーズと相反する場合もあります。
最近の簡単・スピーディーなファクタリング業者は、「登記不要」かつ「2社間ファクタリング」に対応しているケースがほとんどです。即日対応や非通知性を重視するなら、登記不要のサービスを選ぶようにしましょう。
償還請求権ありの契約には注意
ファクタリング契約には、「償還請求権（しょうかんせいきゅうけん）」の有無も重要なポイントです。これは万が一、売掛先が支払い不能になった際に、ファクタリング会社が資金を返還するよう利用者に請求できるかどうかを意味します。
- 償還請求権なし（ノンリコース）：売掛先が倒産しても返済義務なし（リスクが少ない）
- 償還請求権あり（リコース）：売掛先の未払い時に利用者が返済義務を負う（リスクあり）
「簡単・安心」と思って契約したつもりでも、実は「償還請求権あり」だった場合、予期せぬ負債を背負うことになりかねません。契約書に「償還請求権なし」と明記されているか、事前に必ず確認しましょう。
売掛先の信用力が審査の要
ファクタリングにおける審査で最も重視されるのは、「申込者（＝個人事業主）」ではなく「売掛先」の信用力です。これはファクタリングが「売掛金を現金化する」仕組みであるため、ファクタリング会社が売掛先から回収できるかどうかが最大の判断基準となるからです。
つまり、いくら個人事業主としての事業歴が短くても、売掛先が上場企業や大手企業であれば、審査に通りやすい傾向があります。逆に、売掛先が個人事業主や実態不明の企業である場合、審査に落ちる可能性もあります。
自分がどんな売掛金を保有しているのか、取引先の企業規模や実績を事前に整理しておくことで、スムーズな審査につながります。
給与ファクタリングとの違いに注意
個人事業主がファクタリングを調べると、「給与ファクタリング」という言葉を目にすることがありますが、この2つはまったくの別物です。
給与ファクタリングは、実態として「給与前借り型の貸付」であり、多くの場合で貸金業法違反や違法金融に該当すると判断されています。利用するとトラブルや法的リスクに発展する恐れがあるため、絶対に避けましょう。
個人事業主が合法的に利用できるのは、「売掛債権」を対象としたファクタリングです。請求書ベースの資金調達を行うことで、安全かつ健全にキャッシュフローを改善することが可能です。
個人事業主がファクタリングを利用する際には、「簡単・スピーディー」という利便性だけでなく、契約条件や法的リスクにも十分な注意が必要です。
- 「審査なし」「高額即日入金」をうたう業者には要注意
- 債権譲渡登記の有無や償還請求権の内容を必ず確認
- 売掛先の信用力が重要な審査基準
- 給与ファクタリングは違法性が高く利用すべきではない
これらをしっかり押さえておけば、トラブルを回避しつつ、自身の事業にとって最適なファクタリングを活用することができるでしょう。
参考：個人事業主向けファクタリングおすすめ18選！審査通過しやすいのは？
ファクタリングの申し込みから入金までの流れ
ファクタリングの手続きは、個人事業主でも驚くほど簡単です。とくに近年はオンライン完結型のサービスが増え、書類提出もスマホやパソコンから可能になったことで、申し込みから入金までのスピードが格段に向上しています。
ここでは、個人事業主がファクタリングを利用する際の基本的な流れを5つのステップに分けて解説します。初めての方でも安心して進められるよう、ポイントを押さえて説明していきます。
ステップ①：問い合わせ・簡易申込
まず最初のステップは、ファクタリング会社の公式サイトから行う問い合わせまたは簡易申込です。最近では、専用の申込フォームから必要事項を入力するだけで、数分程度で申し込みが完了します。
入力内容は主に以下のような情報です。
- 自身の事業概要（屋号や開業年など）
- 売掛先の企業名や業種
- 請求書の金額や支払い予定日
- 希望する資金調達額と時期
この時点ではまだ仮申し込みの段階で、契約が発生するわけではありません。個人事業主でも簡単に入力できる内容ばかりなので、気軽に問い合わせてみるとよいでしょう。
ステップ②：必要書類の提出
仮申し込み後、ファクタリング会社から本審査に必要な書類の提出依頼が届きます。近年は、スマホで撮影した画像やPDFをそのままアップロードできるサービスが主流で、郵送や来社は不要です。
代表的な必要書類は以下の通りです。
- 売掛先への請求書（請求金額や支払期日が明記されたもの）
- 銀行口座の通帳コピー（表紙と直近の入出金ページ）
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
一部の業者では、開業届や確定申告書の提出が求められることもありますが、多くの「簡単ファクタリング」は請求書＋通帳＋身分証の3点のみで対応可能です。
ステップ③：審査と見積もり
必要書類の提出が完了すると、ファクタリング会社による審査と見積もりが行われます。この審査では、主に「売掛先の信用力」がチェックされるのが特徴で、個人事業主自身の信用情報はあまり問われません。
審査内容の一例
- 売掛先が法人か個人か
- 過去に支払い遅延がないか
- 取引継続性の有無
- 請求書の信ぴょう性
審査結果は早ければ30分〜数時間以内に通知され、同時に「買取可能額」「手数料率」「入金予定日」などの詳細条件が提示されます。内容に問題がなければ、次のステップへ進みます。
ステップ④：契約締結（オンライン可）
見積もり内容に同意すると、正式な契約手続きに進みます。ここでも、多くのファクタリング会社は「オンライン契約」に対応しており、電子署名やSMS認証などで簡単に締結可能です。
契約前に以下の点を必ず確認しましょう。
- 償還請求権の有無（「なし」が安全）
- 債権譲渡登記の必要性（即日希望なら「なし」が望ましい）
- 手数料の上限が明示されているか
- 入金予定日・金額が明確か
個人事業主にとっては契約内容の理解がとても重要です。不明点があれば必ず担当者に確認し、不利な条件で契約してしまわないよう注意しましょう。
ステップ⑤：指定口座に入金（最短当日）
契約が締結されると、ファクタリング会社が売掛金の買取金額を指定口座に振り込みます。多くの業者は即日〜翌営業日以内のスピード入金に対応しており、申し込みから最短数時間で資金を手にできるケースもあります。
入金スピードを高めるためのポイント
- 書類提出は午前中に済ませる
- 連絡はこまめにチェックして即対応
- 複数社に相見積もりを取り、スムーズな業者を選ぶ
このように、ファクタリングは「申し込み→審査→契約→入金」というシンプルな流れで完結し、個人事業主でも簡単に資金調達が可能です。
ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、近年ますます簡単でスピーディーになっています。事前に流れを理解しておけば、必要なときに迷わず行動でき、資金ショートのリスクを最小限に抑えることができるでしょう。
このあとは、よくある質問や個人事業主がファクタリングを利用する際の実用的なヒントを紹介します。引き続きご覧ください。
参考：ファクタリングで個人事業主におすすめの業者15選【2025年10月最新】個人間のファクタリングに対応しているのは？
個人事業主のファクタリング活用に関するQ&A
Q.個人事業主でも本当にファクタリングを使えますか？
はい、個人事業主でも問題なくファクタリングを利用できます。以前は法人向けサービスが主流でしたが、近年はフリーランスや個人事業主を対象とした簡単・スピーディーなファクタリングが増加しています。とくに少額での利用やオンライン完結型のサービスは、個人事業主のニーズに合致しており、多くの実績があります。
Q.通帳や請求書だけで申し込みできますか？
はい、多くのファクタリング会社では、請求書と通帳のコピー、本人確認書類の3点だけで申し込み可能です。書類の提出もスマホで撮影した画像やPDFで完結する場合がほとんどで、郵送や来社の必要もありません。「書類が少なくて簡単」という点は、忙しい個人事業主にとって大きなメリットです。
Q.売掛先が個人でも利用できますか？
原則として、売掛先が法人であることが望ましいとされています。なぜなら、ファクタリング会社は売掛金の回収可能性を重視するため、支払い能力が明確な法人のほうが審査に通りやすいためです。ただし、売掛先が個人であっても、一定の実績がある場合や継続取引がある場合は審査の対象となるケースもあります。事前に対応可能か確認しておくと安心です。
Q.開業したばかりでも審査に通る？
可能性はあります。ファクタリングの審査では、個人事業主自身の経歴よりも、売掛先の信用力や請求書の内容が重視されます。そのため、開業したばかりで確定申告書などの提出実績がなくても、信頼性のある売掛先に対する請求書があれば、審査に通るケースは少なくありません。実際に「開業1ヶ月でも利用できた」という事例もあります。
Q.ファクタリングの利用で信用情報に影響はありますか？
いいえ、ファクタリングは借入ではないため、信用情報機関に記録されません。ローンやクレジットカードとは異なり、ファクタリングは「債権の売却」であり、あくまで資産の現金化にあたります。したがって、将来的に住宅ローンやビジネスローンを利用する際の信用情報に悪影響を与えることはありません。
参考：個人事業主向け少額ファクタリングガイド｜仕組み・メリット・注意点を解説
個人事業主こそ「簡単ファクタリング」で資金繰りをスムーズに
個人事業主にとって、資金繰りの悩みは日常的な課題です。そんな中、簡単に・スピーディーに・安心して利用できるファクタリングは、非常に心強い選択肢といえるでしょう。オンライン完結、書類提出も最小限、即日入金も可能な現代型ファクタリングは、従来の銀行融資よりも柔軟で使いやすい特徴を持っています。
とくに売掛金を抱えつつ現金が不足しがちなタイミングでは、ファクタリングの活用でキャッシュフローを大きく改善できます。事業の安定運営を支えるためにも、自分に合ったサービスを選び、上手に活用していきましょう。